FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、貯金や投資によって一定の資産を築き、早期退職やセミリタイアを目指すライフスタイルです。しかし、実際にFIREを実現するためにはいくらの資金が必要なのでしょうか。さらに、FIREした後にどのような経験をしたのか、実際の事例をもとに考察してみましょう。
日本の大企業に勤めて50歳で1億円で引退
Aさんは、日本の大手企業で働きながら、株や投資信託を活用して資産を増やしていきました。50歳で1億円の資産を達成し、早期退職を果たしました。退職後、Aさんは趣味や旅行を楽しみ、家族との時間を大切にする生活を送っています。しかしながら、資産運用を続けることで生活費を賄うことができるものの、子供が大学院や海外留学に行くなど予想外の出費があったため贅沢を極力控えて生活しています。
外資系企業で40歳で3億を貯めて引退、後悔することも
Bさんは外資系企業で働いていた40歳の時に、3億円の資産を築き、引退しました。しかし、元同僚がまだ働いている姿を見て、自分もまだ働いていたいと後悔することがあります。Bさんは退職後、ボランティア活動や新しいスキルの習得に時間を費やすことで、充実した生活を送っていますが、やはり働くことに対する懐かしさや後悔の念が消えません。
IT業界で働きながら資産運用で2億貯めてFIRE
Cさんは、IT業界で働いていた30代後半の時に、資産運用に成功し、2億円でFIREを達成しました。退職後、Cさんは地元に戻り、自給自足の生活を送ることを夢見ています。しかし、Cさんは経済的な自由を手に入れたものの、周囲の理解を得られず、また、結婚をしていなかったらこともあり孤独を感じることがあります。Cさんは地域コミュニティに積極的に参加していますが、若い頃から女性経験が少なく遊び慣れていないため、若打ちに投資に入れ込むのではなくいい人を見つけて結婚しておけばよかったと後悔しているそうです。
3者とも1億円以上の資産を持ってFIREしましたが、現実的に日本で1億円以上の資産を退職することは難しいでしょう。では日本ではどうしたらいいのでしょうか。
日本でのFIRE（Financial Independence, Retire Early）を検討する際には、フルFIREとサイドFIREの違いを理解し、自分のライフスタイルや将来の目標に合った方法を選択することが重要です。これにより、効果的な資産運用と生活設計が可能になります。
老後に必要な資金は、年間の生活費の25倍とされており、これは4%ルールに基づいて計算されます。例えば、年間の生活費が300万円の場合、必要な資産は7,500万円となります。このルールは、資産運用において年間4%のリターンを得られることを前提としており、適切な運用戦略によって資産を持続的に維持することができるとされています。
フルFIREは、完全なリタイアを目指す方法で、不労所得だけで生活することを目標としています。これに対して、サイドFIREは、セミリタイアを目指し、不労所得と働きながら得る収入で生活する方法です。サイドFIREでは、働く時間や働き方を自由に選ぶことができるため、ストレスが軽減される可能性があります。
日本では、厚生年金の受給額や働き方の自由度を考慮すると、サイドFIREがおすすめです。フルFIREを達成するためには、高額な投資や節約が必要となることが多く、生活の質が低下するリスクがあります。また、フルFIREを選択した場合、働かなくなることで受け取ることができる厚生年金が減少します。
実際にFIREを達成した人々の経験談などを参考にすることで、FIRE後の生活や感じるであろう孤独感、後悔などを予測し、自分に合ったFIREのスタイルを見つけることが大切です。FIREに挑戦する際には、自分の価値観や将来の目標に合わせて、適切な資産運用方法を選択し、リスク管理にも注意を払うことが大切です。これにより、充実した人生を送るための基盤を築くことができます。
コメント
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